СЕДМИЧНА ФИНАНСОВА ИНФОРМАЦИЯ

ОТ ПАЗАРЪТ ЗА НЕДВИЖИМО ИМУЩЕСТВО

Както може би вече средният потребител се е уверил, думите говорият повече отколкото деиствията сами по себе си, когато центърът на внимание е насочен към Федералният Резерв (ФЕД).

Когато лихвите на заемите за недвижимо имущество бяха покачени с близо 0.250% на 30 Юни тази година, почти никой от тези които оперират с заеми за недвижимо имущество беше изненадан от тази стъпка на ФЕД, защото това се очакваше. По настоящем Prime Rate-ът е 6.00%, но повишението от краят на Юни тази година с 0.250% се очаква да влезне в сила идните седмици. Тази промяна от 6.00% на 6.25% на един от най-активно участващите елемента на заемодателният пазар, а именно Prime Rate-а, ще се отрази негативно по джоба заемонаемателят.  

Най-силно повлияни от това покачване ще са тези, които разполагат с кредитни карти, на които лихвеният процент не е фиксиран, а е променящ се спрямо пазарът. Друга група от заемонаематели, която ще бъде повлиана от промяната, са тези които притежават и изплащат Home Equity Line Of Credit (HELOC). Независимо от фактът че пазарът за недвижимо имущество се влияе силно от решенията взети от ФЕД, заключението до което се стига на този етап е, че мнозинството от потребители на кредитни карти и тези които имат HELOC са тези които ще трябва да прекроят семеиния месечен бюджет.

Въпросът който наболява напоследък и на който всеки иска да получи отговор е дали ФЕД ще продължи тенденцията, остановила се до момента, да повишава Prime Rate-ът с 0.250% на всяка своя официална среща или това е просто заключение базирано на факти от общ характер.

Отговорът получен наскоро от вътрешен източник във ФЕД е че тази тенденция ще бъде продължена и за в бъдеще. Обяснението за това е че икономикате се подобрява и инфлацията до инвестна степен се стабилизира.

Дали това е далновиден довод, които може да бъде използван като извинение за покачването на лихвите или просто би следвало средностатистическият заемонаемател да се съгласи с това твърдение етема на друг разговор.

Графично Изображение На Пазарът
 

Прогнозни Средни Лихвени Проценти

за Тази Седмица

КАК СЕ ИЗГРАЖДА ДОБРА И СТАБИЛНА КРЕДИТНА ИСТОРИЯ

Тема с продължение...

Както всичко останало което се започва от нула, така и изграждането на стабилна кредитна история е бавен, но сигурен в успеха си процес, ако се следват определени павила.

За начало подайте молба (application) за малка кредитна линия (на кредитна карта). Обемът на отпуснатата, евентуално, кредитна линия не е от голямо значение.  Двата най-лесни начина по които можете да се сдобиете с кредитна карта е пдавайки молба или във финансова институция (банка или кредит юнион) или в магазин от голяма верига (SEARS, MARSHALS, WALMART).

Ако, по каквато и да е причина, Ви се откаже кредитна карта от изброените по горе варианта за сдобиване с една, най-лесният начин получите позитивен отговор е ако подадете молба за предплатена кредитна карта. Как работи в крайна сметка целият процес?

Повечето банки предлага услуга на своите клиенти която им предоставя вариант да получат кредитна карта след като потребителят остави определен депозит, който варира от порядъкът на $300 до $1,000. Оставяики тези пари като депозит за получаване на кредитна карта, не означава че ги губите; тъкмо напротив. Тези пари са си ваши и при едно евентуално закриване на кредитната карта в бъдеще, вие ще ги получите обратно. Още повече, на пример депозирате $300, кредитната линия която ще получите е между $500 и $1,000. Като сума не е много, но това е отличен старт да започнете да изграждате стабилна кредитна историа...

МОРГИЧ ТЕРМИНОЛОГИЯ

Adjustable Rate Mortgage (ARM):

Това е заем за недвижимо имущество, който е тясно свързан с няколко прости принципа. Първо, на този тип заеми, лихвата е фиксиран за определен период от време, за който каквото и да е положението на пазара, лихвеният процент остава константен, не променлив. Второ, периодът от време, за който може да се фиксира лихвата варира.

Най-често използвани са 3 Year ARM, 5 Year ARM, 7 Year ARM. Има още 1 Year ARM, 2 Year ARM, и 10 Year ARM, но тези или несе използват толкова често или просто зависят от определена ситуация или изискване на заемонаемателят. Позитивната страна на този вид програми, е че има фиксирана лихва за определен период от време и това гарантира едно и също месечно плащане всеки месец. От друга страна, негативът идва от факта, че ако не сте решили да продавате собствеността в периодът докато лихвата е фиксирана, за да избегнете повищаване в месечното плащане, ще трябва да рефинансирате, веднъж щом изтече фиксираният период.

Amortization (of your mortgage):

Изплащането на балансът на вашият заем за недвижимо имущество се състои от две части. Едната част е лихвата а другата съответно е главницата. Както знаете,за да изплатите баланса срещу заема сте задължени да правите определени месечни вноски. Всяка вноска се състои от гореспоментите лихва и главница. В началото плащате около 90% лихва и 10% главница от месечната вноска. С течение на времето това съотношение се променя в полза на главницата срещу заема и започвате да плащате фактически поче от същинската част. За да не се създаде излишно объркване, трябва да се спомене че месечното ви плащане остава не променено, независимо от съотношението лихва към главница и обратното.

Рубриката се води от Николай Керелски